El factoring o factoraje es una modalidad de financiamiento que se orienta principalmente a pequeñas y medianas empresas, quienes  en un contrato la empresa emisora traspasa el servicio de cobranza futura de la factura o lo endosa a la entidad financiadora y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero, aunque con un descuento por el pronto pago.

Los principales beneficios del factoring son los siguientes:

1. Liquidez inmediata: Podrás tener el adelanto de pago que tu empresa necesita en corto plazo.
2. No se generan deudas: Cuando la financiera acepta tu factura por cobrar, esta asume todos los derechos de cobro y tu solo te preocupas de recibir el adelanto del pago.
3. Terceriza la gestión del cobro: Con PagosYa! Ya no te tienes que preocuparte de hacer seguimiento para el pago de tu factura, solo debes esperar a que la financiera genere el pago en tu cuenta.
4. Asesoramiento financiero: Podrá recibir ayuda para asesoramiento financiero y comercial.

Es muy fácil, solo tienes que seguir los siguientes pasos:

1. Te registras en PagosYa.pe
2. Las facturas las puedes cargar enviándolas a una dirección electrónica o cargándolas de manera individual.
3. Seleccionas las facturas que necesitas que te financien o adelante el pago.
4. Eliges la entidad con la que deseas financiar cada una de tus facturas.
5. En PagosYa! Podrás seleccionar la entidad financiera con la que te sientas más cómodo o la que te ofrezca mejor tasa, e indicas la cuenta bancaria donde te van a depositar y luego confirmas el adelanto del pago por la sesión  de tu factura.

Los documentos que se necesitan para iniciar el financiamiento son los siguientes:

• Registro RUC
• Copia literal de la empresa
• Vigencia de poder de los representantes legales
• DNI de los Representantes legales
• Declaración Jurada anual a la Sunat del ultimo año
• Declaracion jurada de terceros a la Sunat

Solo necesitas firmar un contrato con la/s entidades financiadoras con quien deseas financiar tus facturas.

Ten en cuenta que la principal diferencia de PagosYa! es que en una sola plataforma tienes la opción de  escoger entre diferentes opciones de entidades financieras, de una manera rápida y segura.

Si emites tus facturas a través de los servicios de Bizlinks (Facturación Electrónica, Validación OSE o BIZPOS), gracias al acuerdo que tenemos, tus facturas estarán cargadas de forma automática  en PagosYa! para tu disponibilidad de financiarlas, y en un solo click tendrás la opción de obtener liquidez.

La principal diferencia de PagosYa! es que eres libre de escoger cada una de tus facturas que has emitido, con diferentes opciones de entidades financieras en una sola plataforma, de una manera rápida y segura.

Si emites tus facturas a través de nuestros servicios de Bizlinks(facturación electrónica, Validación Ose o BIZPOS), de forma automática pueden estar cargadas en la plataforma para tu disponibilidad de financiarlas, en un solo click tendrás la opción de obtener liquidez.

CAVALI es el Registro Central de Valores y Liquidaciones, una sociedad anónima encargada de la creación, mantenimiento y desarrollo de la infraestructura del mercado de valores nacional.

Se encarga del registro, transferencia, custodia, compensación y liquidación de valores.

Es el responsable del Registro Centralizado de Facturas Negociables. CAVALI facilita a sus Participantes (sociedades agentes de bolsa, bancos, empresas de factoring, etc.) la constitución y registro de facturas negociables electrónicas que permite que  las empresas pueden anotar en cuenta sus facturas y obtener mérito ejecutivo, de forma segura y eficiente.

La importancia de una factura negociable es que promueve y facilita el acceso a financiamiento a plazos menores o inmediato. Principalmente ayuda a las pequeñas o medianas empresas, para lograr  capital de trabajo o liquidez.

Una factura negociable es similar al de una letra de cambio. Es decir, se puede descontar o enviar en cobranza. Para ello se utilizan las líneas de descuento,  se califica al adquiriente, lo notifica y, en caso de no pago, se protesta.

De esta manera la empresa emisora o el que vende la factura, que es proveedora de un bien o servicio, puede financiar la venta al crédito descontando dicha factura negociable.

Una vez que la empresa emite una factura por el bien o servicio, puede seleccionar la/s factura/s que desea financiar con la entidad financiadora que más le convenga.

Por otro lado se le notificará al adquiriente que dicha factura está siendo cedida y el mismo contará con ocho días para dar la conformidad al documento. Si, al término de este periodo, el cliente no se manifiesta sobre la aprobación del título valor, se asume la aceptación irrevocable de la factura negociable.

Desde ese momento, o desde que el adquirientes acepta, la entidad financiadora sino tiene ninguna observación de la factura, entrega el dinero al proveedor aplicando el mencionado descuento a modo de comisión para, de esta manera, pasar a ser el poseedor del título valor.

El abono del adelanto del pago lo recibe en la cuenta bancaria que el emisor de la factura ha registrado en la Plataforma de PagosYa!  Por ello es importante que al registrarse indique en qué banco y número de cuenta debe ser abonado cada vez que cede o endose una factura a una entidad que financia la factura endosada.

Las operaciones de factoring solo se pueden realizar cuando el vencimiento del pago de la factura está dentro de la fecha, si ya venció no es posible.

Adicionalmente, se debe tener en cuenta que dependiendo de la entidad que desee financiarse, ésta condiciona a una cantidad mínima de días para solicitar el financiamiento antes que venza el plazo de pago para  aceptar el endoso, algunas de ellas no puede ser menos de 7 días.

Cada entidad financiadora tiene sus propias reglas, pero usualmente adelantan entre el 90% al 97% del monto total de la factura, y la diferencia es retenida pues se considera como un fondo de garantía si el cliente no paga en la fecha de pago. Adicionalmente, se aplica un porcentaje como costo de financiamiento por el  adelanto del pago. Este montó dependerá de cada financiera pero varía  entre  el 12% y el 24%.

El plazo varía dependiendo de la financiera seleccionada, pero se manejan tiempos aproximados entre 24 y 48 horas, aunque dependiendo de la operación y el adquiriente puede variar.

Si el cliente se retrasa en pagar la factura, la entidad financiera toma el monto que corresponda del fondo de garantía.  Si el cliente no paga, se procede según contrato, se genera el protesto de la factura negociable y las gestiones de cobranza.

Las entidades financiera con las que trabajamos tienen sus propias políticas. Estas son algunas que podrías tomar en consideración pero que no necesariamente son utilizadas por todas:

• Fondo de garantía del valor neto a pagar por la empresa pagadora. El rango puede estar entre 0% hasta el 5% de retención, y se devuelve luego que la empresa pagadora pague el monto en la fecha indicada de vencimiento.  Si por alguna razón no paga en dicha fecha, se descuenta proporcionalmente a los días de atraso del pago de la factura.
• Existen 2 modelos de Factoring que se pueden ofrecer:

1. Factoring con recurso: la entidad que financia se encarga, de la gestión y cobro de las facturas de la empresa emisora de la factura, sin embargo, no se hace responsable de la insolvencia de los deudores y puede exigir a la empresa emisora el importe de los créditos no pagados; en estos casos cada entidad puede solicitar algún tipo de garantía. Esto estará estipulado en el contrato que firme con cada entidad que financia.
2. Factoring sin recurso: permite que una empresa emisora obtenga a corto plazo, la financiación que precisa, usando para ello sus facturas. Esta no asume el riesgo de impago en el caso de insolvencia por parte del deudor. Esta responsabilidad corresponderá a la entidad financiera contratada. Esto también estará estipulado en el contrato que firme con cada entidad que financie.